How to select Good Mutual Fund

How to select Good Mutual Fund: म्यूच्युअल फंड हा गुंतवणुकीसाठी एक चांगला पर्याय आहे, पण “चांगला फंड” म्हणजे नक्की काय, आणि तो निवडायचा कसा, हा प्रश्न अनेकांना पडतो. प्रत्येक गुंतवणूकदाराचे उद्दिष्ट, जोखीम क्षमता, आणि आर्थिक स्थिती वेगवेगळी असते.

त्यामुळे योग्य फंड निवडण्यासाठी काही मापदंड आणि सोप्या स्टेप्स समजून घेणे खूप महत्त्वाचे आहे.

पण सर्वात अगोदर जर तुम्हाला म्यूचुअल फंड बद्दल अधिक माहिती हवी असल्यास आमचा म्युच्युअल फंड म्हणजे काय? हा लेख वाचू शकता.

चांगला म्यूचुअल फंड कसा निवडावा- स्टेप बाय स्टेप गाइड

1. गुंतवणुकीचा उद्देश आधी ठरवा

गुंतवणुकीचा उद्देश स्पष्ट असल्याशिवाय म्यूच्युअल फंड निवडणे शक्य नाही. उदाहरणार्थ:

• लांब पल्ल्याचे उद्दिष्ट: मुलांचे शिक्षण, निवृत्ती निधी.
• लहान पल्ल्याचे उद्दिष्ट: प्रवास किंवा इतर खर्चांसाठी बचत.

तुमच्या उद्दिष्टांवर आधारित फंड निवडावा:

• दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी: इक्विटी फंड.
• अल्पकालीन उद्दिष्टांसाठी: डेट फंड.

2. जोखीम घेण्याची तयारी तपासा

गुंतवणूक करताना स्वतःची जोखीम सहन करण्याची क्षमता जाणून घेणे आवश्यक आहे.

• उच्च जोखीम: इक्विटी फंड, कारण त्यात दीर्घकालीन फायदा मिळतो पण जोखीम जास्त असते.
• कमी जोखीम: डेट फंड, स्थिर परताव्यासाठी.

जर तुम्ही सुरुवातीला सावध असाल, तर बॅलन्स्ड फंड किंवा हायब्रिड फंड चांगला पर्याय असतो.

3. फंडाचा मागील परफॉर्मन्स तपासा

फंड निवडण्यापूर्वी त्याच्या कामगिरीचा इतिहास तपासणे गरजेचे आहे:

• 5-10 वर्षांच्या परताव्याची तुलना करा.
• बाजारातील चढ-उतारांमध्ये फंडाने कशी कामगिरी केली आहे, हे बघा.

टिप: एकाच वर्षाच्या परताव्यावर अवलंबून राहू नका; फंड निवडताना दीर्घकालीन स्थिरता महत्त्वाची आहे.

4. खर्च प्रमाण (Expense Ratio) लक्षात घ्या

एक्स्पेन्स रेशो म्हणजे फंड व्यवस्थापनासाठी होणारा खर्च. कमी खर्च असलेला फंड निवडावा, कारण तो तुमच्या परताव्यावर थेट परिणाम करतो.

म्हणजेच काय तर एक्स्पेन्स रेशो जेव्हडा कमी तेव्हडा आपल्यासाठी चांगला.

उदारणार्थ: 1% खर्च असलेला फंड 2% खर्च असलेल्या फंडाच्या तुलनेत फायदेशीर असतो.

5. एसआयपीद्वारे गुंतवणूक करा

म्यूच्युअल फंडात एकदम मोठी रक्कम गुंतवण्यापेक्षा सिस्टेमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) चा पर्याय निवडा:

• दरमहा ठराविक रक्कम गुंतवण्याचा शिस्तबद्ध मार्ग.
• मार्केटच्या चढ-उतारांवर कमी परिणाम.
• दीर्घकालीन काळासाठी मोठी रक्कम जमा होण्याची शक्यता.

6. फंडाचा प्रकार समजून घ्या

म्यूच्युअल फंडांचे प्रकार समजून घेऊन तुमच्या गरजेनुसार निवड करा:

• इक्विटी फंड: दीर्घकालीन वाढीसाठी.
• डेट फंड: स्थिर उत्पन्नासाठी.
• हायब्रिड फंड: इक्विटी आणि डेटचा संतुलित पर्याय.

मी वरती सांगितल्या प्रमाणे तुमच्या उद्दिष्टांच्या अनुषंगाने योग्य प्रकार निवडा.

7. फंड मॅनेजरची माहिती घ्या

फंडाची यशस्वी कामगिरी फंड मॅनेजरच्या कौशल्यांवर अवलंबून असते.

• अनुभवी फंड मॅनेजरच्या हाताखालील फंड चांगला परफॉर्म करतो.
• मॅनेजरने इतर कोणते फंड व्यवस्थापित केले आहेत, याचा शोध घ्या.

8. रेटिंग व समीक्षणांचा अभ्यास करा

फंडाचे रेटिंग आणि समीक्षणे तपासून निर्णय घ्या. AMFI किंवा Morningstar सारख्या संस्थांचे रेटिंग उपयोगी ठरते. पण फक्त रेटिंगवर विश्वास ठेवण्याऐवजी फंडाच्या परफॉर्मन्सकडे अधिक लक्ष द्या.

9. गुंतवणुकीचा कालावधी ठरवा

म्यूच्युअल फंड ही दीर्घकालीन गुंतवणूक असल्याने त्याला वेळ द्या. जलदीच्या फायद्याच्या अपेक्षेने चुकीचे निर्णय घेणे टाळा.

10. मार्केट ट्रेंड्सकडे लक्ष ठेवा

बाजारातील चढ-उतार हे अपरिहार्य असतात. त्यामुळे, चांगला फंड निवडण्यासाठी मार्केट ट्रेंडचा अभ्यास करा. मात्र, अल्पकालीन बदलांवर अवलंबून मोठे निर्णय घेणे टाळा.

चांगला म्यूच्युअल फंड निवडणे ही काळजीपूर्वक विचार करण्याची प्रक्रिया आहे. तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी सुसंगत फंड निवडा. बाजारातील स्थिती आणि तुमची जोखीम घेण्याची तयारी लक्षात घेऊन दीर्घकालीन दृष्टिकोन ठेवा.

तुमच्याकडे काही प्रश्न असतील तर कमेंटमध्ये नक्की सांगा.